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서울시 노원구에 거주하는 40대 주부 윤미라(가명) 씨는 초등학생 자녀를 혼자 키우고 있다. 윤씨는 현재 정부로부터 기초수급 지원을 받으며 한 음식점에서 파트타임으로 일을 한다.
윤씨는 지난해 말 갑자기 목돈이 필요해 연 20% 달하는 금리로 대부업체를 이용했다. 이후 윤씨는 대부업체 3곳으로부터 1500만원을 추가로 더 빌렸고 신용점수는 600점대로 떨어졌다.
낮아진 신용점수 때문에 도무지 은행 대출 문턱을 넘을 수 없던 윤씨는 우연히 음식점 동료 직원의 권유로 서민금융진흥원(서금원)의 맞춤대출 서비스를 알게 됐다.
윤씨는 서민금융진흥원 도움을 받아 햇살론15로 대부업체 대출을 모두 갚았고 신용점수가 상승해 다시 정상적인 금융생활을 할 수 있게 됐다.
이처럼 신용이 낮아 은행 등을 이용할 수 없는 저신용자에게 도움이 되는 햇살론15의 대출 대출 한도·금리·기간·상환방식, 신청 절차와 방법 등을 알아보자.
1. '햇살론15'란
햇살론 15는 정부 금융위원회 산하 서민금융진흥원에서 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 서민금융진흥원 보증 정책서민금융상품이다.
햇살론 15는 개인 신용평점 하위 20%의 최저신용자가 은행에서 연 최고 15.9%의 금리로 최대 2000만원까지 대출을 받을 수 있는 상품으로 2019년 출시됐다.
햇살론15는 그동안 국민행복기금 100% 보증으로 실행됐는데, 대위변제율 상승 등으로 인해 2024년 하반기 기금 고갈이 예상됨에 따라 2024년 7월부터 서민금융진흥원으로 보증기관이 바뀌었다.
보증기관이 국민행복기금에서 서민금융진흥원으로 바뀌었지만 대출 대상과 보증 비율, 금리 등은 모두 기존과 동일하게 운영된다.
2. 햇살론15 대출 한도·금리·기간·상환방식
■ 대출한도
• 최대 2000만원
■ 대출금리
• 연 15.9% (단일금리)
■ 우대금리
• 성실 상환 시 1년마다 금리 인하
☞ 대출기간 3년 선택할 경우 3.0%p씩 인하
☞ 대출기간 5년 선택할 경우 1.5%p씩 인하
■ 금리인하 안내
• 서민금융진흥원 금융교육포털을 통해 햇살론15 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수한 경우 보증료율 0.1%p 인하해 줌.
☞ 단, 대출신청 전 수강 및 이수를 완료한 경우에만 금리인하 적용
■대출기간
• 3년 또는 5년
■ 상환방법
• 원리금균등분할상환
3. 햇살론 15 지원대상
■신용평점 기준
• 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자
☞ 연소득 3500만원 이하는 개인신용평점 제한 없음
■소득 기준
• 연소득 4500만원 이하
3. 햇살론15 일반보증과 특례보증
■ 일반보증
햇살론 15 일반보증은 현재 3개월 이상 직장 재직 및 소득사실, 연금수령 1회 이상 증빙이 가능한 사람을 위한 보증 절차다.
일반보증 대상은 다음과 같다.
• 근로소득자
• 사업등록 사업자
• 사업미등록 사업자(프리랜서)
• 연금소득자
■ 특례보증
햇살론 15 특례보증은 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 사람을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 절차다.
특례보증 대상은 다음 각 경우에 해당하는 사람이다.
• 급여현금 수령자
• 채무조정 성실상환자
• 3개월 미만 재직 근로자
• 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
☞특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면 상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환 의지·계획 등을 정성적으로 심사해 지원 여부를 결정한다.
4. 햇살론15 반복·추가 대출
■ 반복이용
• 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능
■ 추가이용
• 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능
5. 햇살론15 신청절차
■ 일반보증
①자격조회(상담)
② 신청접수
③ 보증심사 및 승인신청
④ 약정체결 및 보증서 발급
⑤ 대출실행
■ 특례보증 (서민금융통합지원센터)
① 종합상담
② 맞춤대출 연계
③ 정밀심사 및 보증승인
④ 접수증 발급 또는 문자안내
⑤ 대출실행
6. 햇살론15 신청방법
■ 일반보증
• 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행
☞ 서민금융진흥원 '맞춤대출서비스'를 통해 대출가능 여부를 실시간으로 확인 가능하다.
☞ 일반보증 모바일 앱 신청은 신한, 우리, 전북, 광주, 카카오뱅크에서 신청 가능
■ 특례보증
• 전국 41개 서민금융통합지원센터 (하단표 참
☞ 햇살론15 특례보증 대출업무는 각 센터별 예약제로 운영하고 있다.
상담 및 예약은 서민금융콜센터(국번없이 1397)에 문의하면 된다.
7. 나가는 말
햇살론15는 그동안 국민행복기금 100% 보증으로 실행됐다. 하지만 대위변제율 상승 등으로 2024년 하반기 기금 고갈이 예상됨에 따라 7월부터 서민금융진흥원으로 보증기관이 바뀌었다.
서민금융진흥원이 보증하는 햇살론15는 대출 대상과 보증 비율, 금리 등이 모두 기존 국민행복기금과 동일하게 운영된다.
이에 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행은 8월 1일부터 새로운 햇살론15를 공급할 계획이다.
5대 은행을 제외한 카카오뱅크, 전북·대구·부산·경남은행 등은 다음 달 햇살론15 취급이 가능한 것으로 알려졌다.