티스토리 뷰
목차
사무직으로 근무하는 유혜란(27·가명) 씨는 최근 다니던 회사 경영이 어려워지면서 월급이 200만원에서 100만원으로 줄었다.
유씨는 이미 카드 현금서비스와 대부업체 등을 통해 20%가 넘는 고금리로 3000만원 정도의 대출을 받은 상태에서 월급까지 줄자 생계비 조달이 막막했다.
이에 따라 유씨는 또다시 대출을 받기 위해 금융기관을 방문했지만 거절당한 뒤 서민금융진흥원의 문을 두드렸다.
유시씨는 서민금융진흥원의 보증을 통해 연 7%대의 근로자 햇살론을 받아 20%가 넘는 고금리 대출을 상환할 수 있었다.
최근 고물가 등으로 생활고를 겪고 있는 저신용자가 늘면서 일반 대부업체보다 훨씬 낮은 금리로 생계비를 빌릴 수 있는 근로자 햇살론이 주목받고 있다.
근로자 햇살론 금융기관별 금리 비교, 대출한도, 대출금리, 대출자격 등을 알아보자.
1. '근로자 햇살론'이란
근로자햇살론은 정부 금융위원회 산하 기타공공기관인 서민금융진흥원이 제도권 금융기관 이용이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부 대출을 통해 금융 접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품이다.
2022년 2월 25일부터 2024년 12월까지 한시적으로 최대 2000만원을 지원해 준다.
기금 고갈이 얼마 남지 않은 만큼 생활고를 겪고 있는 저소득·저신용 근로자라면 가급적 신청을 서두르는 게 좋다.
2. 근로자 햇살론 대출 기간·한도·자격·금리·상환방식
■ 상품 성격
• 생계자금 지원
■ 대출기간
• 3년 또는 5년
■ 대출한도
• 최대 2000만원
☞ 2024년 12월 31일에 소멸되는 한시적 증액
☞ 대출 가능금액은 2000만원 한도 내에서 개인별 신용도 등에 따라 차이가 있음.
■ 대출자격
• 일반 직장 3개월 이상 재직자
☞단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직 중인 경우(급여수령 필)
☞최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정)
• 연소득 3500만원 이하
• 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
■ 대출금리
• 11.5%(보증수수료 포함) 이하
<금융기관별 금리 비교>
| 구분 | 평균금리(%) | 평균신용평점(KCB) | 고객센터 |
| 농협 | 6.92 | 761 | 1661-2100 |
| 새마을금고 | 6.99 | 740 | 1599-9000 |
| 수협 | 7.91 | 696 | 1588-1515 |
| 신협 | 8.06 | 697 | 1566-6000 |
| 보험 | 8.50 | 650 | 1577-7272 |
| 산림조합 | 7.41 | 710 | 1544-4200 |
| 저축은행 | 9.66 | 678 | 02-397-8600 |
| ※2024년 1분기 신규대출 기준(평균금리 낮은 순), 금액가중 평균금리(보증수수료 제외), 보증신청 시 신용평점 기준 |
|||
■ 상환방식
• 원금균등분할상환
3. 근로자 햇살론 보증수수료
■ 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%
■ 보증수수료 할인혜택
• 사회적배려대상자* 1.0%p 할인
• 저소득청년** 0.5%p 할인
• 금융교육 또는 신용·부채관리컨설팅 이수자, 국민취업지원제도 참여 취업자 0.1%p 할인
* 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자
** 만 19세~34세이면서 연소득 35백만원 이하인 청년(사회적배려대상자 보증료인하와 중복적용불가)
※ 대출금리가 연 10.5%를 초과하는 경우에는, 동 초과분의 60%에 해당하는 만큼의 보증료율을 인하
4. 근로자 햇살론 대출 불가(이용제한)
• 한국신용정보원의 신용관리규약에서 정하는 아래의 신용정보가 등재되어있는 경우
☞ 연체정보, 대위변제·대지급정보, 부도정보, 관련인 정보, 금융질서문란정보
☞ 공공정보(신용회복위원회의 신용회복지원등록정보, 개인회생정보, 파산정보 등)
• 공공정보 보유자 중 신용회복위원회의 개인워크아웃 또는 개인회생 절차가 진행 중인 자 중 6회(6개월) 이상(유예기간 제외)
• 연체(미납) 없이 상환중인 자는 취급가능하나 납입유예는 제외
• 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 있거나, 10일 이상 연체를 4회 이상 한 경우
• 서민금융진흥원, 지역신용보증재단, 신용보증재단중앙회의 보증사고관계자(사고유보포함) 또는 대위변제관계자로 규제 중이거나, 진흥원 및 신용보증재단중앙회에 손실을 입힌 자
• 서민금융진흥원의 개인신용평가시스템에 의해 거절된 자
5. 근로자 햇살론 신청 방법
• 햇살론은 상호금융, 저축은행 및 보험사에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)
☞다만, 모바일앱으로 신청시 만 19세 이상이면서 본인명의 공인인증서가 필요
6. 근로자 햇살론 신청 서류
■ 서민금융진흥원 지점 방문 신청할 경우
• 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등
☞ 발급일 1개월 이내 서류만 인정됨
☞ 대출 심사할때 내용에 따라 추가 서류 요청
■ 온라인 신청할 경우
• 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서
7. 나가는 말
근로자햇살론은 주로 저축은행을 통해 판매됐던 상품이다. 하지만 기준금리 인상 등 조달비용 증가로 저축은행들이 취급을 꺼린 탓에 저축은행의 취급 규모가 줄고 있다.
이에 따라 올해(2024년)부터 저축은행이 담당했던 '근로자햇살론'의 취급기관이 보험업권까지 확대된다. 올해부터 근로자햇살론을 취근하는 보험사는 KB손해보험, 미래에셋생명, 삼성화재, 한화생명, DB손해보험(올해), 현대해상, 교보생명(내년) 등이다.
생명보험 업계 1위인 삼성생명은 이미 2022년 12월 30일부터 근로자 햇살론 취급을 시작했다.
올해 연말이면 2000만원끼자 증액됐던 근로자 햇살론 대츌액이 재조정된다.
대출한도 축소가 예상되는 만큼 생계비 조달에 어려움을 겪고 있는 저신용자라면 근로자 햇살론 신청을 서두를 필요가 있겠다.