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직장인 A씨는 최근 한 카드회사에 카드 발급을 신청했으나 거부 당했다. 신용평점(점수)이 700점대로 낮다는 이유에서다. 신용카드가 없는 일상생활은 매우 불편했다.
그러다 A씨는 최근 몇 년간 자신을 옥죄던 부채에서 벗어나 저신용자 대상 신용카드인 햇살론카드를 발급받았다.
A씨는 "햇살론 카드를 성실하게 사용할 경우 신용점수 회복에 도움이 되고 포인트, 할부구매 같은 카드 혜택과 연말정산 혜택을 누릴 수 있다"며 만족하고 있다.
햇살론카드는 신용점수가 낮아 신용카드 이용이 어려운 이들에게는 제공하는 상품이다. 한도가 200만원이지만, 성실하게 이용할 경우 최대 300만원까지 한도 증액이 가능하다.
햇살론 카드 신청 자격, 한도, 신청 절차와 서류, 이용제한 등에 대해 알아본다.
1. '햇살론 카드'란
햇살론 카드는 신용점수가 낮아 신용카드 발급이 어려워 할부·포인트 등 신용카드 이용 혜택에서 소외된 저신용자들에게 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급을 지원하는 정책금융상품이다.
햇살론카드는 최저신용자(신용점수 하위 10%)를 금융 불편을 해소해 주기 위해 지난 2021년 출시됐다. 햇살론 카드 사업엔 신한·국민·삼성·현대·롯데·우리·하나카드가 참여하고 있으며, 2023년 7월까지 3만건 가까이 발급됐다.
2. 햇살론 카드 신청자격·보증·취급기관
◼신청자격
• 연 가처분소득이 600만원 이상
• 신용평점 하위 20% 이하(KCB, 또는 NICE 기준)
☞신용평점은 2024년 4월 1일 기준 KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하 해당
☞둘 중 이용자에게 유리한 신용평점을 기준으로 적용
• 햇살론카드 필수교육을 이수한 자
☞ 서민긍융진흥원 금융교육포털에서 ‘햇살론카드 필수교육’을 3과목 모두 이수해야 함.
◼ 이용기간(보증기간)
• 최대 5년(카드 이용기간과 동일)
◼ 취급기관
• 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드
3. 햇살론 카드 한도
• 신규발급 시 최대 200만원, 성실이용 시 최대 300만원
☞ 카드 이용한도는 보증한도에서 20만원 차감하여 부여
☞개인별 신용도를 고려하여 이용한도 부여
4. 햇살론 카드 연회비
• 2000원부터 1만원까지 카드사별로 차이가 있음
• 일부 카드사의 경우 인터넷(모바일) 발급시 첫회 연회비 면제해 줌
5. 햇살론 카드 신청절차
◼ 보증신청
• 서금원 앱을 통해 보증신청
• 금융교육포털에서 햇살론카드 필수교육 이수
• 보증약정 체결
◼ 카드신청
• 7개 신용카드사에서 신청 가능
☞ 롯데, 우리, 현대, 국민, 삼성, 신한, 하나카드
6. 햇살론 카드 발급 신청 서류
| 구분 | 가) 재직/사업증빙(택1) | 나) 소득증빙(택1) | ||
| 공통사항 | · 현재 3개월 이상 재직·사업영위, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류 · 각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정 |
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| 직업 및 소득 | 근로소득자 | 1. ① 재직증명서(사업자등록첨부), 공무원증 등 재직확인 서류 2. ② 국민연금 가입자 증명서 3. ③ 건강보험 자격득실확인서 |
1. ① 소득금액증명원(세무서발급) 2. ② 근로소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 3. ③ 국민건강보험 '건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서' 4. ④ 국민연금'연금산정용 가입내역 확인서' 5. ⑤ 급여내역이 포함된 확인서* 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 *재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세원천징수확인서 등 |
|
| 사업 소득자 | 등록 사업자 | · 사업자등록증(사본) 또는 사업자등록증명원 ※ 미등록, 휴·폐업인 경우 인정불가 |
1. ① 소득금액증명원(세무서발급) 2. ② 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분) 3. ③ 국민건강보험 '건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서' 4. ④ 국민연금 '연금산정용 가입내역 확인서' |
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| 미등록 사업자 | · 현 직장에서 발급한 재직사실확인서(고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)와 재직회사의 사업자등록증 ※ 단, 생명·손해보험사의 설계사의 경우 사업자등록증 징구 제외 |
1. ① 소득금액증명원(세무서발급) 2. ② 사업소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 3. ③ 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 4. ④ 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분) 5. ⑤ 국민건강보험 '건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서' 6. ⑥ 국민연금 '연금산정용 가입내역 확인서' |
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| 연금소득자 | 1. ① 연금수급증서(국민/공무원/군인사학연금) 2. ② 연금수급권자 확인서 3. ③ 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류 ※공적연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금)에 한함 |
1. ① 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류 2. ② 연금수령통장* *연금 지급내역서 등 확인서류에 연금수령액이 표기되지 않는 경우 연금수령통장 사본 제출 |
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| 유의사항 | 1. 인터넷으로 발급한 소득금액증명원이나 보험료납부확인서 등의 진위여부 확인 후 원본으로 인정 2. 재직증명서와 재직사실확인서로 재직확인 시 재직회사의 사업자등록증 첨부 3. 급여통장 사본의 경우 인터넷뱅킹 출력본 미인정, 통장거래내역서(은행직인필) 또는 은행 ARS에서 직접 팩스 송부본 인정 4. 근로소득자의 경우 급여명세표에 소득세 포함한 공제내역 미존재 시 인정 불가 5. '건강·장기요양보험료 납부확인서' 상 최종납부일자가 같은 날짜(일시납)일 경우 인정불가 6. 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서는 본인직접신고의 경우 접수증 추가하여 인정 가능 ※ 고용관계가 증빙되지 않는 일시적인 소득인 기타소득원천징수영수증은 인정 불가 7. 종합소득세 과세표준 확정 신고서는 종합소득세 신고 후 확정 전 소득금액증명원이 발급되지 않는 기간(5월)에만 보충적으로 인정 |
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7. 햇살론 카드 이용 제한
• 카드대출(현금서비스·카드론·리볼빙), 결제대금 연기 및 분할납부
• 유흥업종(단란주점·나이트클럽 등), 사행업종(카지노·경마장·복권방 등), 골프장, 총포류판매, 성인용품판매 등의 업종
• 동일 인당 1개 카드(사)로 발급이 제한되며, 할부기간은 최대 6개월 이내에서 부여
• 해외결제가 불가한 국내전용으로 운영, 가족카드 및 후불하이패스 신용카드 발급은 불가
8. 햇살론 카드 필수교육 이수
• 서민금융진흥원 금융교육포털에서 ‘햇살론카드 이용자 교육’을 필수 3과목 이상 수강해야 함.
☞ 이수여부는 전산으로 자동체크, 미이수 시 보증약정 체결 불가
• 필수교육 신청방법
서민금융진흥원 금융교육포털(https://edu.kinfa.or.kr) 접속→회원가입→온라인교육→대출이용자 교육→햇살론카드 접속 후 교육 이수
☞ 교육 이수 시 '마이페이지→온라인 학습현황→수료한 교육'에서 수료증 확인 가능
9. 햇살론 카드 한도 증액
◼증액 대상
• 햇살론카드 1년 이상 이용
• 최근 3개월 내 햇살론카드 이용실적 필요
• 신청일 기준 연체이력에 따라 이용 제한
◼증액한도
• 최대 300만원 이내에서 한도 증액
• 증액한도는 심사결과에 따라 차등부여
◼ 증액방법
• 서민금융진흥원 앱에서 한도증액심사 후 이용중인 카드사를 통해 신청
☞ 서민금융진흥원 앱사용이 불가능한 경우 서민금융통합지원센터 예약(1397 콜센터)
10. 햇살론 카드 주요 유의사항
햇살론 카드 이용대금을 정상적으로 상환하지 않을 경우 연체 정보가 등록되며 서금원이 대신 채무상환 후 구상권을 행사하게 된다.
햇살론 카드 지원대상 요건에 해당 시에도 신용보증 심사 및 카드 발급 심사, 발급신청 카드사에 휴면카드 보유 등에 따라 신청이 거절될 수 있다.
햇살론카드 재신청은 카드 해지 후 60일 이후 가능하다.
보증기간 중 카드 이용한도는 보증한도 이내에서 카드사에서 관리하며, 카드사 변경은 불가능하다.
현재 법원 개인회생, 또는 신용회복위원회 채무조정을 6개월(6회차) 이상 연체없이 성실히 상환하고 다른 자격요건을 충족하면 신청이 가능하다.
11. 나가는 말
햇살론 카드는 장점과 단점을 명확히 알고 발급받아 사용해야 한다.
우선 햇살론 카드는 일반 카드와 마찬가지로 할부 구매나 각종 카드 혜택, 포인트 등을 이용할 수 있다는 장점이 있다. 햇살론 카드를 성실하게 사용할 경우 낮아졌던 신용점수도 회복할 수 있다.
다만 초기 한도가 200만원으로 낮다는 점은 흠으로 꼽힌다. 아무리 성실하게 사용하더라도 최대 한도를 300만원 이상으로 끌어올릴 수 없다.
또 일반 카드와는 달리 현금 서비스, 결제대금 연기, 분할 납부 등을 이용할 수 잆다는 점도 단점으로 꼽힌다.
카드 사용기간도 5년으로, 만료 60일 전에 반드시 재신청을 해야 재발급 받을 수 있다.