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A씨는 몇년 전 사업 실패로 은행 빚을 제때 갚지 못해 신용점수가 500점대로 하락했다. 신용점수가 낮은 A씨는 제1금융권 대출을 받을 수 없어 정책서민금융상품인 사업자햇살론을 이용할 수 밖에 없었다.
다행히 지난해 말 동네에서 시작한 가두 판매점(과일 가판점)이 잘 돼 대출을 꾸준히 갚을 수 있었다. 대출금을 어느 정도 갚자 신용점수도 600점대로 회복됐다.
이런 A씨에 '햇살론뱅크'는 제1금융권에 다시 대출을 받을 수 있는 지렛대가 됐다. 정책금융기관인 서민금융진흥원이 보증을 서줘 낮은 금리로 은행에서 대출을 받을 수 있도록 지원해줬기 때문이다.
A씨는 "최근 국민은행의 햇살론뱅크를 통해 2500만원을 대출 받아 점포를 확장 이전했다"면서 "햇살론뱅크가 아니면 대부업체 등에 손을 벌려야 할 판이었는데, 다행히 1금융권 대출이 승인돼 감개가 무량했다"고 말했다.
은행 대출이 어려운 저소득·저신용자가 다시 은행에서 낮은 금리로 대출을 받을 수 있게 지원해 주는 '햇살론뱅크'의 지원대상, 대출 한도·기간·금리 등을 알아본다.
1. 햇살론뱅크란
햇살론뱅크는 기존 정책서민금융상품을 이용하던 저신용∙저소득 서민이 부채가 줄거나 신용도가 개선됐을 때 시중은행을 이용할 수 있도록 도와 주는 금융상품이다.
여기서 정책서민금융상품이란 새희망홀씨·미소금융·근로자햇살론·사업자햇살론·햇살론15·햇살론17·바꿔드림론·안전망대출·안전망대출II·햇살론유스·햇살론뱅크 등을 말한다.
햇살론뱅크는 저소득·저신용자 중 대출 상환 능력이 상대적으로 양호해 제1금융권으로 넘어갈 수 있는 이들을 지원해 준다. 햇살론뱅크를 통해 신용도가 회복될 경우 제1금융권 대출이 가능해진다.
햇살론뱅크는 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영된다.
2. 햇살론뱅크 지원대상
햇살론뱅크 지원대상은 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 바꿔드림론, 안전망대출 등 정책서민금융상품을 이용한지 6개월 이상 경과하고, ▶현재 계속 이를 정상적으로 이용 중이거나 ▶아니면 완전히 다 갚은지 3년이 아직 지나지 않은 저소득·저신용 서민이다.
이런 사람 가운데 ▶최근 1년 동안 가계 대출잔액(부채) 감소하거나 신용평점(KCB 또는 NICE) 점수가 상승하고 ▶연소득 3500만원 이하(신용평점 무관), 또는 연 소득 4500만원 이하(신용평점이 하위 100분의 20에 해당해야 함)이면 햇살론뱅크 지원대상이 될 수 있다.
다만 이같은 지원대상 요건을 충족하더라도 서민금융진흥원 보증심사나 은행 자체 대출심사 결과 최종적으로 보증과 대출이 거절될 수 있다.
3. 햇살론뱅크 대출 한도·기간·금리·상환방법
◼ 대출한도
· 햇살론뱅크의 대출한도는 '최저 500만원~최대 2500만원'이다.
· 다만 이 대출한도는 2024년 12월 31일까지 한시적으로 적용된다.
· 대출한도는 서민금융위원회의 보증심사 결과 등에 따라 달라질 수 있다.
◼ 대출기간
· 햇살론뱅크의 대출기간은 '3년 또는 5년'이다. (이 기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능)
※3년 선택 시 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년
※년 선택 시 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년 선택 가능
◼ 대출금리 및 보증료
· 햇살론뱅크의 대출금리는 은행별·이용자별로 다르다.
※2023년 기준 연 평균 금리는 약 8.9% 안팎이다.
· 햇살론뱅크의 보증료는 연 2%이다.
◼ 상환방법
· 햇살론뱅크의 상환방식은 '원리금 균등 분할상환'(중도상환수수료 면제)이다.
4. 햇살론뱅크 은행별 대출 금리·신용점수
| 구분 | 평균금리(%) | 평균신용평점(KCB) | 문의 |
| KEB하나은행 | 5.80 | 757 | 1588-1111 |
| IBK기업은행 | 5.99 | 742 | 1588-2588 |
| NH농협은행 | 6.66 | 690 | 1661-3000 |
| DGB대구은행 | 7.32 | 608 | 1566-5050 |
| 신한은행 | 6.83 | 696 | 1577-8000 |
| 경남은행 | 7.56 | 721 | 1600-8585 |
| SH수협은행 | 8.44 | 637 | 1588-1515 |
| 부산은행 | 7.54 | 636 | 1588-6200 |
| KB국민은행 | 7.69 | 658 | 1588-9999 |
| 우리은행 | 7.94 | 782 | 1588-5000 |
| 광주은행 | 9.40 | 635 | 1600-4000 |
| 토스뱅크 | 8.75 | 663 | 1661-7654 |
| 전북은행 | 9.77 | 663 | 1588-4477 |
| ※ 2024년1분기 신규대출 기준(평균금리 낮은 순), 금액가중 평균금리(보증료 제외), 보증신청 시 신용평점 기준 | |||
5. 햇살론뱅크 신청 방법
◼ 협약은행 창구
· 햇살론뱅크 대출은 협약은행을 방문해 대출 상담한 다음 대출 신청, 대출 실행 순으로 이뤄진다.
· 협약 은행 방문 전 서민금융진흥원 앱을 통해 내가 대출 대상인지 미리 사전 자격조회 하기를 하면 보다고 편리한 진행이 가능하다.
※ 협약은행 : BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크
◼ 모바일 앱
· 협약 은행 모바일 앱에 접속해 메인화면에서 햇살론뱅크 메뉴를 선택하고 신청하기를 클릭한다.
6. 나가는 말
햇살론뱅크는서민생활 안정을 위해 정부가 시중은행과 함께 지원하는 정책금융 상품이다.
저소득·저신용자 가운데 성실상환 능력 등이 인정된 고객이 대상이다.
이 가운데 연소득 3500만원 이하(신용점수 무관) 또는 연소득이 4500만원 이하이면서 신용점수가 하위 20%에 속하면 지원 대상이 될 수 있다.
신용점수는 코리아크레딧뷰로(KCB) 점수 기준 700점 이하, 나이스평가정보 점수 기준 749점 이하이어야 한다.
햇살론뱅크는 금리가 높은 것이 흠이지만, 햇살론뱅크를 통해 신용도가 회복될 경우 제1금융권 대출이 가능한 만큼 적극 활용해볼 만한 가치가 있다.